银行体系大事记及国家注资备忘录(序)

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发表于 2004-07-09 11:45:00 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
银行体系大事记及国家注资备忘录
  
  国内银行体系概况:
  截至2003年底,中国银行业金融机构包括:
  == 4家国有银行:中国银行、农业银行、工商银行、建设银行;
  == 3家政策性银行:农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行
  == 11家股份制银行:交通银行、民生银行、招商银行、深圳发展银行、浦发行、广发行、华夏银行、光大银行、兴业银行、中信实业银行、恒丰银行。
  == 4家资产管理公司(由中、农、工、建4家国有银行分出):东方、长城、华融、信达资产管理公司。
  == 原人民银行、工商银行或地方财政所建立的城市信用社经过多年改革为:112家城市商业银行、723家城市信用社。
  == 原农业银行所属的农村信用社经过多年改革为:3家农村商业银行、1家农村合作银行、34577家农村信用社;
  == 国家邮政储汇局。
  == 另外还包括,74家信托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司。
  == 外资银行系列:共 192家外资银行营业机构、209家外资银行代表处、。。
  == 还有已经倒闭的海南发展银行,目前由工商银行代管。
  
  四大国有银行:(中、农、工、建)==国家注资、剥离不良资产备忘录
  ――1998年,国家发行了2700亿元人民币特种国债补充国有银行资本金,同年成立了四家资产管理公司,为国有银行剥离了1.4万亿不良资产。
    ――2003年年底,国有银行的资本充足率平均仅为4.61%。2004年1月国家注资450亿美元后,虽然中国银行和中国建设银行的资本充足率已分别达到6.50%和4.14%,但工商银行和农业银行的资本充足率仍低于8%的国际标准。(公开发布数字)
  ――2004年5月,建行将40亿元抵债资产以14亿元的价格卖给由摩根士丹利和德意志银行牵头的两家投资财团,为原资产价值的34%,是迄今为止回收率最高的。
  ――2004年6月30日,剥离中行、建行的2787亿元不良资产,信达资产管理公司以900亿买下,相当于损失了1887亿元。
  
  一、四大国有银行经营状况备忘录
  二、三大政策性银行经营状况备忘录
  三、股份制银行经营大事记
  四、城市商业银行、农村信用社经营大事记
  五、4家国有资产管理公司备忘录
  

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本帖被以下淘专辑推荐:

遍识天下英雄路,俯首江左有梅郎。
沙发
 子刀| 发表于 2004-07-09 12:03:46 | 只看该作者
  很好,请继续
不管有没有个性都要有个签名
板凳
 中西医| 发表于 2004-07-12 15:38:21 | 只看该作者
  一、四大国有银行经营状况备忘录:
  
   按照银监会的统计数字:至2004年3月底,中国金融机构未偿还贷款与去年同期相比增长21%,达到17.9万亿人民币。(这是官方数字,事实上银行内部有很多违规贷款没有放在贷款科目下,在票据类、在建工程、固定资产投资等N多科目中,都隐藏了很多违规或超额贷款)。按照贷款五级分类法,贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类贷款。
   四大国有银行(建行、工行、中行和农行)占银行系统总额60-70%(粗略估算未偿还贷款达到10-12万亿)。
  ――按照中国商品网的公开资料以及安邦分析师引用资料:非官方估计中国银行贷款坏帐率均为45%。――四大国有银行的坏帐率比其它政策性银行、股份制银行要多,按照平均坏帐率45%估算,四大国有银行坏帐贷款总额至少为4.5--5.4万亿。
  ――以目前银行不良资产打包出售最高价格为资产价值的34%,这是出售给外资的目前国内最高价格,也即不良资产回收率最高34%(四大资产管理公司的不良贷款毛处置率平均为20%,减掉其中的回收成本、高昂的回收奖金,实际回收率在15-18%之间,比打包出售给外资要低的多。)。按照最高34%的回收率估算,四大国有银行坏帐贷款还要损失3-3.6万亿。
  ――不考虑意外损失(即不考虑非常规性损失,如类似江苏铁本事件导致的6家银行42亿投资被套这样的政策性损失),这3万多亿的未来贷款损失的弥补渠道:1、贷款计提拨备核销 2、历年利润核销及当年利润冲减;3-从所有者权益类核销。 也就是说,上述这些科目至少要积累到3万亿以上。
  ――2004年初国家动用外汇储备注资450亿美元给中行和建行,折合人民币3700亿,中行、建行各得约1864亿。按规定注入美元储备不得兑换成人民币,只是补充银行资本金。
  以建行为例:建行作为国有银行,其出资人为财政部,2003年底建行的原所有者权益总额为2194亿,国家财政如今放弃了在建行的全部所有者权益,这2194亿转作不良资产准备金,用以核销不良资产损失,国家注入的外汇储备折合1864亿作为建行的资本金。于是,“国家注入的外汇储备不兑换成人民币,不核销贷款损失,仅作为补充银行资本金。”
  2003年底,建行的不良贷款1935亿元,中行不良贷款3517亿元,作为对比,新注入的450亿美元折合人民币约3700亿。
  通过注入国家外汇储备补充资本金,使原所有者权益(即国家财政的债权)转作了不良资产准备金,“财政部自动放弃权益”,中行、建行的所有者变成这450亿美元,也就是名义上的汇金公司。从理论上说,中行、建行不再是财政部的,而是汇金公司的,汇金公司的资金来源是国家外汇储备。
  汇金公司没有专职人员,也没有专职办公场所,是人总行下设机构,注册资金3700亿,即这450亿美元。(据最新交行的增资扩股报告,汇金公司要出资50亿元入股交通银行,汇金公司只有450亿美元注册资金,尚不知这50亿从何而来?)
  
  建设银行:
  ――建行中国建设银行2003年报披露,不良贷款总额为1935亿元,其中次级类469亿元,可疑类1375亿元,核销了2002年的569亿元损失类贷款后,损失类贷款仅有91亿元。
  ――2004年初国家注入225亿美元(折合1864亿人民币)给建行,国家注入的1864亿成为中行的所有者权益,而注资之前中行原有的2194亿元原所有者权益转作不良资产准备金,加上从利润表计提的约200亿元专项准备,以及295亿元一般准备和167亿元其他准备,中行的不良资产准备金达到2684亿元,拨备覆盖率骤增到71.55%,而2002年中行的拨备覆盖率只有16.98%。
  ――与2003年9月建行在国内拍卖103亿元抵债资产,回收率为44.86%,2003年建行总共处置1201亿元资产,包括核销569亿元信贷类资产在内,总共收回现金424亿元,损失777亿元。
  ――2004年建行拍卖抵债资产40亿元人民币的账面金额,中标的总价值是14亿元人民币,分别被摩根士丹利和德意志银行牵头的两家投资财团购买。。――网易商业报道2004-06-01
  ――2004年6月30日,中国银行、中国建设银行剥离近2787亿元不良资产的协议在北京正式签署,这是国家在今年初对这两家银行注资450亿美元之后,再次对他们的股份制改造施以援手。业内人士认为,这将是国家最后一次为两家银行的不良资产买单。这次信达资产以30.5%的价格,用900亿元买下中行、建行的2787亿元不良资产。
  (这次交易中有趣的是:――“此次信达获得的巨额不良资产,是由央行先以票据形式按照账面值的50%购买后再组织拍卖的。但信达资产管理公司竞拍得手的价格仅为不良资产账面值的30.5%,也就是说,两者之间19.5%即543.465亿元的差价,将由央行来负担。”――央行等于自掏腰包送给中行、建行543.465亿元,而且是静悄悄的。也有报道说,“这2787亿不良资产中,信达资产收购约2000亿,央行以票据形式购买约1000亿然后组织拍卖。”,总之是央行以票据形式悄悄给中行、建行注了资。)――USINESS.SOHU.COM 2004年6月30日(网上公开新闻)
  ――【上海证券报20040705】北京消息: 继中国银行宣布将发行100亿元次级债券之后,另一家股改试点银行--中国建设银行也将于近期发行第一期100亿元次级债券。
  ――“据了解,建行涉足国内债券市场的步伐将于近期开始迈出--分期发行总额不超过400亿元的次级债券。第一期债券100亿元,预计7月中旬前公开发行。次级债券所募集的资金将全部用于补充建设银行的附属资本,提高资本充足率。该期债券本金和利息的清偿顺序列于建行其他负债之后、先于建行的股权资本。”
  ――2004年初,审计署抽查建行广州地区8家支行的楼宇按揭贷款,发现有10亿元是虚假按揭,有的不法分子甚至内外勾结,骗取银行资金。如广东省汕尾市公安局某副局长,1998至1999年,冒用他人名义,出具虚假证明,骗取建行广州市芳村支行按揭贷款3793万元,有3270万元已无法追回,其中转入该副局长等人个人账户的2576万元全部被提取现金,去向不明。
  
  中国银行:
  ――中银2003年报披露,不良贷款总额为3517亿元,其中次级类630亿元,可疑类1163亿元,损失类1723亿元。
  ==中国第一只公开发行的银行次级债券将由中国银行发出。这批总额为600亿元的次级债券,将首度在银行间市场公开发行140亿至160亿元。 2004年6月29日 (安邦171期)
  (银行次级债券是一种特殊的债券,在银行破产时可以抵偿资本金,对于资产质量差风险大的银行,除非在今后几年中发行次级债的银行迅速盈利,否则就等于变相的注入银行资本金。)
  ==“国务院已原则同意中国银行和建设银行通过发行次级债券补充附属资本。因此应允许并尽快推动国有商业银行通过发行次级债券补充附属资本,解决其资本金不足的问题。(――注:在次级债券的关键性质上,回避了“可以抵偿银行资本金”的这一关键性质),只说“商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。” ――【有关负责人就商业银行次级债发行办法答问(全文)】
  ==日前,中行2003年年度报告“千呼万唤始出来”。但新年报披露的资本充足率数据着实让外界吃了一惊。报表显示,国家对中行注资225亿美元以充实资本金后,中行的资本充足率反而从7.69%下降到6.98%。中行行长助理朱民对此的解释是,根据财务重组安排,该行将截至2003年末的原所有者权益余额,包括同年度集团实现的净利润在内,全部转作准备金,用以消化历史遗留的不良资产。加上一般准备和其他准备,2004年中行的不良资产准备金总额已达2684亿元。而在2003年初,该数字是876亿元。--- 21世纪经济报道  2004-05-31
  
  ――王雪冰案结果:受贿的略过。此案公布的资料里,给中行带来的损失有:
  。。1991-1996年,造成周强欠纽约分行3400万美元的贷款本息已难以全部追回。
  。。美国货币监理署对纽约分行做出罚款1000万美元等处罚;(同时,中国人民银行对中国银行做出罚款1000万美元的处罚。)
  。。1996年,王雪冰指使中国银行海南分行为海南某公司提供贷款担保,后因该公司无力偿还贷款,中国银行海南分行被迫履行担保责任,垫付了全部贷款本息2426万美元。
   。。1998年9月至1999年12月,由于王雪冰的干预,中国银行北京分行违规向中海国际贸易有限公司发放巨额贷款。目前,中国银行北京分行难以收回中海国际贸易有限公司所欠的共计7.09亿元贷款和信用证垫款。
  以上合计约损失人民币12亿多。不含人民银行处罚部分。
  
  ――中国银行广东开平支行抽逃银行资金案,于2001年10月曝光,涉案金额高达4.83亿美元。
  ――前中行副行长赵安歌判无期徒刑。法庭最终认定赵安歌受贿总计579万余元人民币。赵的另一项罪名是挪用银行公款5000万元。
  ――国家审计署正调查的另一宗中银大案事发地点在福建及香港。福建分行两任行长陈国荣、林贞木于2000年涉嫌转移3400万美元银行资金,在远华案主角赖昌星帮助下,在香港开设私人企业,走私电脑。
   ――2003年6月的中国银行顺德支行行长何联升贪污、受贿案:顺德中行下属房地产公司贷款3亿元(由香港嘉华银行贷款给顺德中行,提供给中行下属的房产公司使用),从中私分2920万港元,余款难以追回。1994年,由于本行没有贷款额度,动用联行资金贷款2000万美元给黎某,从中收取提成495万港元。
  ――2004年初中行上海分行刘金宝案:“2000年12月,中央金融工委的一位副书记带队对中银上海分行进行检查,在一个月的紧张工作后,情况的严重性令人愕然:一家名为上海万泰集团的民营集团,三四年间从上海中行贷款28笔,总额本外币达14.8亿元,本息合计近16亿元。除两笔当时属长期贷款尚未到期,95%都已变成不良贷款!更令人心惊的是,上述贷款中只有不到3亿元有抵押品,其余均为信用担保,而其中又有70%以上更是万泰及关联公司之间的相互担保。”
  
  
  工商银行:
  …… 截至2003年年底,工行不良资产余额为8546亿元,其中不良贷款为7207亿元,非信贷类风险资产为1339亿元,不良资产超过了中、建两行的总和,这也是工行最终没能被确定为首批股份制改造试点银行的重要原因。
  ……拨备偏低。 2003年,工行共实现拨备前经营利润635亿元,比上年激增187亿元。但好的业绩并未带来净利润的同比例增长,约有343亿元的经营利润转化为呆账准备金,同时还核销了266亿元非信贷风险资产损失,两项合计用去609亿元的经营利润,也是工行历史上计提拨备和核销不良资产最多的一次。
    但应注意到,工行2003年末的呆账准备金余额只有210亿元。而按照专项准备金提取比例,工行对“关注”类及以下等级的贷款要计提约4382亿元的专项准备金。如果考虑“正常”类贷款计提的235亿元的一般准备金,理应计提4617亿元的准备金。
  …… 这位审计师推算,如果以每年10%的资产增长速度为准,工行加权风险资产在2006年末将达到42800亿元,要满足资本充足率8%的要求,所需资本金约3430亿元。此前有消息称工行计划发行1000亿元的次级债务,将可能舒缓该行对资本金的要求。即便如此,资本金还是有2400多亿元的缺口。
    “(工行若要在未来三年内上市)国家注资不可避免,这个注资规模比中建两行要大得多。”这位审计师说。  搜狐财经2004/06/06
  ――2003年6月末,工商银行的不良资产出售方案基本敲定,东北三省工行共600亿元左右不良贷款,将分别出售给三省的省政府:――“价格的确定过程基本是由工行提出初步比例,然后与省政府进行协商。”工行吉林省分行一位管理人员透露,“目前地方政府接收的价格大体已经确定,吉林省工行剥离的价格为账面价值的22%,黑龙江为23%,辽宁稍高一点,大约为24%。 各省政府已经同意按照这样的价格进行购买。据此推算,工行在三地出售的不良资产可能将回收140亿到150亿元资金。与账面价值的差额部分,将在报请国务院和央行批准后获得债务豁免。”――
  
  工行还有点小case:工行已分别与瑞士信贷第一波士顿、中信证券股份有限公司、中诚信托投资有限责任公司签署了相关协议,协议涉及工行宁波分行账面价值约26亿元的不良贷款,特殊目的信托价值约8亿元。据了解,下周,工行将对上述项目的具体内容进行信息披露。 ―――2004/04/11 《银行汇编162期》
  
  
  农业银行:(略)
  
不管有没有个性都要有个签名
#3
 hxd16301630| 发表于 2004-07-12 19:58:04 | 只看该作者
  不错,顶好,
不管有没有个性都要有个签名
#4
 mark3882| 发表于 2004-07-13 16:45:34 | 只看该作者
  没仔细看
  做个标记先呵呵
不管有没有个性都要有个签名
#5
 秋夜独坐| 发表于 2004-07-13 17:47:44 | 只看该作者
  3
不管有没有个性都要有个签名
#6
 dafemren2| 发表于 2004-07-13 21:01:33 | 只看该作者
  4
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#7
 Arcky| 发表于 2004-07-13 21:07:46 | 只看该作者
  why [农业银行:(略)]?
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#8
 无欲则钢| 发表于 2004-07-13 21:24:41 | 只看该作者
  mark
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#9
 一只小猪哼哼哼| 发表于 2004-07-14 09:41:29 | 只看该作者
  好帖,顶,请楼主继续!!!
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